4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但去哪裡借錢仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合信用貸款最低利息各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身小額貸款利息條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原信用瑕疵可以貸款嗎車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清

信用卡債務整合











▲總統蔡英文接見「第24屆全國十大傑出愛心媽媽慈暉獎」。(圖/總統府提供,下同)

記者陶本和/台北報導

總統蔡英文政府上任以來,面對如雨後春筍般湧出的抗議浪潮;回首前塵,過去競選時對選民的喊話猶言在耳,但也格外諷刺。蔡英文11日接見「第24屆全國十大傑出愛心媽媽銀行怎麼借錢慈暉獎」時表示,「意思是,有事情就大聲講,但是我聽到了以後,就不用再繼續那樣大聲了」。

蔡英文當選總統的這一年,也到了60歲,正所謂「耳順」之年,意指在這年紀,心智成熟與人生閱歷可以聽進不同意見、聲音,或是可以清楚理解所聽到的話;回首選前,蔡英文曾告訴選民,若有不滿,可以大聲一點,若聽不見,可以再大聲一點,但如果還是聽不見,甚至可以拍桌子。

時過境遷,在位將屆一年,蔡英文掀起一波波改革浪潮,但隨之而來的是如巨浪般的抗議,街頭上熱鬧萬分。對此,蔡英文今天表示,有人說她執政以來,這麼多人上街頭,聲音這麼大,「我的意思是說,你有事情就大聲講嘛,但是我聽到之後,就不用再繼續那麼大聲了」。

蔡英文說,政府的各個機關、層級,確實要有表達意見的人,有一個非常暢通的管道,而且有專人去處理這些問題,龐大的計畫往往會因為小細節而失敗。

蔡英文在接見第24屆全國十大傑出愛心媽媽慈暉獎時,與會人士指出,長照2.0等政策,必須讓廣大的、資源不多的人,可以用創意快速解決問題,但是聽到政府宣示是開心的,只是內容都沒有,甚至細節沒有落實。

蔡英文則說,長照2.0是社會非常需要的,也是政策最優先的,但這不只是政府,大家都應該要一起努力,「政府很多地方是看不到或感受不到的,需要大家共同組織起來,把看不到的地方拿出來檢驗」。





低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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